El número de Seguro Social (SSN) y el historial de crédito en EE. UU.: guía para recién llegados
Traducido del original en árabe. Leer en árabe
En Estados Unidos dos números marcan buena parte de tu vida financiera: tu número de Seguro Social y tu historial de crédito. El primero lo necesitan el empleador, el banco y la agencia tributaria; el segundo decide si un casero te alquila una vivienda y qué interés pagas por un préstamo de auto. Quien llega empieza sin historial, y es normal, pero la forma de construirlo marca una gran diferencia.
El número de Seguro Social (SSN)
Lo emite la Administración del Seguro Social (SSA). Tienen derecho a él los ciudadanos, los residentes permanentes y las personas con autorización de trabajo. Muchos inmigrantes nuevos lo piden dentro del trámite de la visa y lo reciben por correo tras llegar; si no, se solicita en una oficina de la SSA. El número te acompaña toda la vida: guarda la tarjeta en un lugar seguro, no en la cartera, y da el número solo a quien realmente lo necesite, porque es una herramienta clave del robo de identidad.
El ITIN
Si no tienes derecho al SSN pero tienes obligaciones fiscales, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) te asigna un número de identificación personal del contribuyente (ITIN) para presentar declaraciones. Sirve solo para impuestos y no autoriza a trabajar.
¿Qué es el historial de crédito?
Tres grandes agencias de informes de crédito registran cada cuenta de crédito a tu nombre, como tarjetas y préstamos, y si pagas a tiempo. Con ese registro se calcula tu puntaje de crédito (credit score). Los dos factores más importantes son pagar siempre a tiempo y no usar una parte grande del límite de tus tarjetas.
Construir un historial desde cero
La vía habitual para los recién llegados es la tarjeta de crédito asegurada (secured credit card): depositas una cantidad como garantía, que pasa a ser el límite de la tarjeta. Úsala para compras pequeñas y habituales y paga el saldo completo cada mes. Tras unos meses tendrás historial y normalmente podrás pasar a una tarjeta normal. También puedes ser usuario autorizado en la tarjeta de una persona de confianza con buen historial.
Intereses y deudas
El historial se construye con un uso disciplinado, no pidiendo prestado. Pagar el saldo completo cada mes crea un buen historial sin pagar intereses, mientras que dejar que el saldo se acumule abre la puerta a intereses muy altos. Para quien quiera evitar los intereses por motivos religiosos o financieros, pagar todo cada mes cumple ambos objetivos.
Revisa tus informes
Tienes derecho a copias gratuitas de tus informes de crédito de las tres agencias a través del sitio oficial establecido por ley, annualcreditreport.com. Revísalos con regularidad y disputa cualquier cuenta que no reconozcas: puede ser señal de robo de identidad.
Este artículo es información general, no asesoramiento legal ni fiscal. Las leyes cambian: consulta las fuentes oficiales de abajo o la autoridad competente para tu caso. ¿Encontraste un error? Avísanos.