الرقم الضماني (SSN) والسجل الائتماني في أمريكا: دليل القادمين الجدد
في الولايات المتحدة رقمان يتحكمان في جزء كبير من حياتك المالية: رقم الضمان الاجتماعي، والسجل الائتماني. الأول يحتاجه صاحب العمل والبنك ومصلحة الضرائب، والثاني يحدد هل يؤجرك المالك شقة، وبأي فائدة تحصل على قرض سيارة. القادم الجديد يبدأ بلا سجل، وهذا طبيعي، لكن طريقة بنائه تصنع فرقاً كبيراً.
رقم الضمان الاجتماعي (SSN)
تصدره إدارة الضمان الاجتماعي (SSA)، ويحق الحصول عليه للمواطنين وللمقيمين الدائمين ولمن لديهم إذن عمل. كثير من المهاجرين الجدد يطلبونه ضمن إجراءات التأشيرة نفسها فيصلهم بالبريد بعد الوصول، وإلا فالطلب يكون عبر مكتب SSA. الرقم يبقى معك مدى الحياة، فاحفظ البطاقة في مكان آمن ولا تحملها في محفظتك، ولا تعطِ الرقم إلا لجهة تحتاجه فعلاً، لأنه أداة رئيسية في سرقة الهوية.
رقم ITIN
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على SSN لكن عليك التزام ضريبي، تصدر لك مصلحة الضرائب (IRS) رقم تعريف ضريبي فردي (ITIN) لتقديم الإقرارات الضريبية. هذا الرقم للضرائب فقط، ولا يمنح إذناً بالعمل.
ما هو السجل الائتماني؟
تحتفظ ثلاث شركات تقارير ائتمانية كبرى بسجل لكل حساب ائتماني باسمك: البطاقات والقروض، والتزامك بالدفع في موعده. ومن هذا السجل يُحسب "التقييم الائتماني" (credit score). أهم عاملين فيه: الدفع في الموعد دائماً، وعدم استهلاك نسبة كبيرة من حد البطاقة.
كيف تبني سجلاً من الصفر؟
الطريقة الشائعة للقادمين الجدد هي البطاقة الائتمانية المضمونة (secured credit card): تودع مبلغاً كتأمين، ويصبح هو حد البطاقة. استخدمها لمشتريات صغيرة اعتيادية، وسدد الرصيد كاملاً كل شهر. بعد أشهر من الالتزام يتكون لك سجل، وتنتقل عادة إلى بطاقة عادية. ويمكن أيضاً أن تُضاف كمستخدم مفوَّض على بطاقة شخص موثوق ذي سجل جيد.
الفائدة والديون
السجل الائتماني يُبنى بالاستخدام المنضبط، لا بالاقتراض. سداد الرصيد كاملاً كل شهر يبني سجلاً قوياً دون أن تدفع أي فائدة، أما ترك الرصيد يتراكم فيفتح باب فوائد مرتفعة جداً على البطاقات. ولمن يحرص على تجنب الفائدة لأسباب دينية أو مالية، فالسداد الكامل الشهري يحقق الهدفين معاً.
راقب تقريرك
يحق لك الاطلاع مجاناً على تقاريرك الائتمانية من الشركات الثلاث عبر الموقع الرسمي المعتمد قانونياً annualcreditreport.com. راجعها دورياً، واعترض على أي حساب لا تعرفه، فقد يكون علامة على سرقة هوية.
هذا المقال للتوعية العامة وليس استشارة قانونية أو ضريبية. القوانين تتغير، فراجع المصادر الرسمية أدناه أو الجهة المختصة لحالتك. وجدت خطأ؟ أخبرنا.