Numéro de sécurité sociale (SSN) et historique de crédit aux États-Unis : guide pour les nouveaux arrivants
Traduit de l’original arabe. Lire en arabe
Aux États-Unis, deux numéros pèsent sur une grande partie de votre vie financière : votre numéro de sécurité sociale et votre historique de crédit. Le premier est demandé par l’employeur, la banque et le fisc ; le second décide si un propriétaire vous loue un logement et à quel taux vous obtenez un prêt auto. Le nouvel arrivant commence sans historique, ce qui est normal, mais la façon de le construire fait une grande différence.
Le numéro de sécurité sociale (SSN)
Il est délivré par la Social Security Administration (SSA). Les citoyens, les résidents permanents et les personnes autorisées à travailler y ont droit. Beaucoup de nouveaux immigrés le demandent pendant la procédure de visa et le reçoivent par courrier après leur arrivée ; sinon, la demande se fait dans un bureau de la SSA. Le numéro vous suit toute votre vie : rangez la carte en lieu sûr plutôt que dans votre portefeuille, et ne communiquez le numéro qu’aux organismes qui en ont réellement besoin, car c’est un outil clé du vol d’identité.
L’ITIN
Si vous n’avez pas droit au SSN mais avez une obligation fiscale, l’IRS vous attribue un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) pour produire vos déclarations. Il sert uniquement aux impôts et ne donne pas le droit de travailler.
Qu’est-ce que l’historique de crédit ?
Trois grandes agences d’évaluation du crédit conservent un dossier de chaque compte de crédit à votre nom, cartes et prêts, et de votre ponctualité de paiement. Votre score de crédit est calculé à partir de ce dossier. Les deux facteurs les plus importants : toujours payer à temps et ne pas utiliser une grande part de vos plafonds de carte.
Bâtir un historique à partir de zéro
La voie habituelle des nouveaux arrivants est la carte de crédit garantie (secured credit card) : vous déposez une somme en garantie, qui devient le plafond de la carte. Utilisez-la pour de petits achats courants et payez le solde complet chaque mois. Après quelques mois, vous aurez un historique et pourrez en général passer à une carte classique. Vous pouvez aussi être ajouté comme utilisateur autorisé sur la carte d’une personne de confiance ayant un bon dossier.
Intérêts et dettes
Un historique de crédit se construit par un usage discipliné, pas par l’emprunt. Payer le solde complet chaque mois construit un bon dossier sans payer d’intérêts, alors que laisser un solde s’accumuler ouvre la porte à des intérêts très élevés. Pour qui veut éviter les intérêts pour des raisons religieuses ou financières, payer intégralement chaque mois atteint les deux objectifs.
Surveillez vos rapports
Vous avez droit à des copies gratuites de vos rapports de crédit des trois agences via le site officiel prévu par la loi, annualcreditreport.com. Consultez-les régulièrement et contestez tout compte que vous ne reconnaissez pas : cela peut signaler un vol d’identité.
Cet article est une information générale, pas un conseil juridique ou fiscal. Les lois changent : vérifiez les sources officielles ci-dessous ou l’administration compétente pour votre situation. Une erreur ? Signalez-la.